Welche E-Payment-Anbieter gibt es? Die beliebtesten E-Payment-Systeme, ihre Vor- und Nachteile.
Digitale Geldbörsen (Paypal, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
Eine digitale Geldbörse, auch bekannt als E-Wallet oder mobile Geldbörse, ist eine digitale Version einer physischen Geldbörse, die es den Benutzern ermöglicht, ihr Geld elektronisch zu speichern, zu verwalten und auszugeben. Zu den beliebtesten digitalen Geldbörsen gehören PayPal, Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay.
Und obwohl sie zur gleichen Art von Zahlungsmethode gehören, gibt es einige Unterschiede zwischen ihnen. In diesem Kapitel möchte ich Ihnen erklären, worin die Unterschiede bei den drei beliebtesten Apps bestehen.
Beginnen wir mit Paypal. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Paypal zu nutzen. Sie können sich online unter paypal.com registrieren. Wenn Sie ein iPhone haben, können Sie die gleichnamige App aus dem Apple Store herunterladen. Wenn Sie ein anderes Smartphone haben, verwendet Ihr Telefon wahrscheinlich das Android-Betriebssystem, und Sie können die PayPal-App aus dem Play Store herunterladen. Sie verknüpfen Ihr PayPal-Konto mit einer Kreditkarte, einer Debitkarte oder einem Bankkonto. Danach können Sie in vielen Online-Shops mit PayPal bezahlen. Ein Vorteil von PayPal ist, dass Sie mit anderen PayPal-Nutzern ganz einfach Geld hin- und herschicken können, indem Sie Ihre E-Mail-Adresse eingeben.
Apple Pay funktioniert ein wenig anders. Sie können Apple Pay nur mit Apple-Smartphones verwenden. Und anders als bei PayPal können Sie das gewünschte Zahlungsmittel nicht direkt mit Apple Pay verbinden. Sie müssen die vorinstallierte Wallet-App verwenden. Auch hier können Sie nur Kredit- oder Debitkarten hinzufügen und kein Bankkonto. Der Vorteil von Apple Pay ist, dass Sie damit auch in Geschäften vor Ort bezahlen können. Dazu benötigen Sie ein Smartphone oder eine Smartwatch, die über die sogenannte NFC-Technologie verfügt (siehe 3.2 für weitere Informationen!). Ein weiterer Vorteil von Apple ist, dass Sie in der Apple Wallet Bahntickets oder Eintrittskarten wie in einer echten Geldbörse speichern können. Mit PayPal geht das nicht.
Google Pay funktioniert im Wesentlichen genauso wie Apple Pay. Es kann auf allen Geräten verwendet werden, auf denen das Android-Betriebssystem läuft. Das sollten normalerweise alle Geräte sein, die nicht von Apple sind. Auf der einen Seite gibt es Google Wallet, wo man Kredit- oder Debitkarten hinterlegen oder Tickets kaufen kann. Auf der anderen Seite gibt es Google Pay, mit dem Sie online und vor Ort überall dort bezahlen können, wo es akzeptiert wird. Im Gegensatz zu Apple Pay können Sie Ihr Google Pay-Konto jedoch auch mit PayPal verknüpfen. Der Hauptunterschied zwischen Google und Apple besteht darin, wo die Daten gespeichert werden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Hauptvorteil digitaler Geldbörsen darin besteht, dass sie bequem und einfach zu benutzen sind. Und im Gegensatz zu physischen Geldbörsen, die sperrig und schwer zu tragen sein können, kann auf digitale Geldbörsen über ein Smartphone oder ein anderes elektronisches Gerät zugegriffen werden, so dass die Nutzer schnell und einfach Einkäufe tätigen oder Geld überweisen können.
Bezahlen per Telefon oder Smartwatch mit NFC
Das Bezahlen mit Near Field Communication (NFC) ermöglicht es Ihnen, Einkäufe zu tätigen, indem Sie Ihr Smartphone oder zahlungsfähiges Gerät einfach an ein NFC-Lesegerät halten. Diese Technologie wird immer beliebter und ist über eine Reihe von Apps und Geräten verfügbar.
Bei der NFC-Zahlung wird ein Funkfrequenzsignal von Ihrem Gerät an ein Zahlungsterminal übertragen, wenn Sie Ihr Gerät in die Nähe des Terminals halten. Die Zahlung wird dann über Ihre verknüpfte Debit- oder Kreditkarte abgewickelt. Sie können NFC-Zahlungen für eine Vielzahl von Einkäufen verwenden, z. B. für den Kauf von Lebensmitteln, die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel oder das Bezahlen von Parkgebühren.
Es gibt mehrere Apps und Geräte, die NFC-Zahlungen unterstützen. Zu den beliebtesten Apps gehören Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay. Diese Apps sind auf den meisten modernen Smartphones verfügbar, darunter das iPhone, Samsung Galaxy und andere Android-Geräte.
Einer der Hauptvorteile von NFC-Zahlungen ist die Bequemlichkeit. Es ist schnell und einfach zu bedienen, da Sie Ihr Gerät einfach an das Zahlungsterminal halten können, um die Transaktion abzuschließen. NFC-Zahlungen sind auch sicher, da sie eine fortschrittliche Verschlüsselungstechnologie zum Schutz Ihrer Zahlungsdaten verwenden.
Ein weiterer Vorteil der NFC-Zahlung ist, dass sie von vielen Einzelhändlern und Unternehmen akzeptiert wird, darunter Supermärkte, Restaurants und Lebensmittelgeschäfte. Das bedeutet, dass Sie damit fast überall einkaufen können.
Ein möglicher Nachteil von NFC-Zahlungen ist, dass sie nicht bei allen Einzelhändlern oder Unternehmen verfügbar sind. Obwohl es immer beliebter wird, unterstützen einige kleinere oder ältere Geschäfte möglicherweise noch keine NFC-Zahlungen.
Ein weiterer potenzieller Nachteil der NFC-Zahlung ist, dass sie eine verknüpfte Debit- oder Kreditkarte erfordert, was für diejenigen, die lieber mit Bargeld bezahlen oder die die Verwendung von Krediten vermeiden wollen, nicht ideal ist. Es ist wichtig, dass Sie Ihre persönlichen Vorlieben und Ihre finanzielle Situation berücksichtigen, bevor Sie NFC-Zahlungen nutzen.
Insgesamt ist die NFC-Zahlung eine bequeme und sichere Möglichkeit, mit Ihrem Smartphone oder einem anderen NFC-fähigen Gerät einzukaufen. Mit der Verfügbarkeit von Apps wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay wird es immer mehr akzeptiert und ist eine beliebte Zahlungsmethode für viele Menschen.
Kreditkarte und inländische Debitkarte
Beispiel für Kreditkarten
Beispiel für inländische Debitkarten
Zeigt an, ob eine Karte kontaktloses Bezahlen unterstützt.
Kreditkarten sind eine Art elektronischer Zahlungsmittel, mit denen man ohne Bargeld oder Schecks bezahlen kann. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, geben Sie dem Händler Ihre Kartendaten, und dieser sendet sie an das Kreditkartenunternehmen, um sicherzustellen, dass Sie über genügend Geld verfügen. Sie können Kreditkarten online verwenden, um Ihren Hotelaufenthalt im Voraus oder in einigen Geschäften zu bezahlen. Wenn die Transaktion genehmigt wird, wird das Geld von Ihrem Kreditkartenkonto abgebucht, und Sie erhalten eine Bestätigung über Ihren Kauf.
Kreditkarten sind einfach zu benutzen und werden an vielen Orten akzeptiert, auch in Online-Shops. Einige Kreditkarten bieten auch Prämien, wie Cashback oder Punkte, mit denen Sie Geld sparen können.
Die Verwendung von Kreditkarten hat jedoch auch einige Nachteile. Wenn Sie Ihre Rechnung nicht jeden Monat vollständig begleichen, werden Ihnen Zinsen und Gebühren berechnet, die sich schnell summieren können. Kreditkarten bergen auch das Risiko von Betrug und Identitätsdiebstahl. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Kartendaten sicher aufbewahren.
Die gängigsten Kreditkartenanbieter sind Visa, Mastercard und American Express. Diese Anbieter bieten ähnliche Dienstleistungen an, können aber unterschiedliche Vorteile und Gebühren haben. Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, um sicherzustellen, dass sie für Sie geeignet ist.
Eine inländische Debitkarte ist einer Kreditkarte insofern ähnlich, als sie elektronische Zahlungen ermöglicht. Bei einer Debitkarte wird das Geld jedoch direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht, anstatt es wie bei einer Kreditkarte zu leihen. Debitkarten werden häufig von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zur Verfügung gestellt und können an vielen Stellen wie Kreditkarten verwendet werden. Sie bieten jedoch keine Prämien wie Kreditkarten, und Sie können nicht mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Bankkonto haben. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Ausgaben mit einer Debitkarte im Auge behalten, um Überziehungsgebühren zu vermeiden.
Onlinebanking
Online-Banking ist eine Art elektronischer Bankdienst, mit dem Sie Ihre Finanzen von Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone aus verwalten können. Statt eine physische Bankfiliale aufzusuchen, können Sie über einen Browser wie Google Chrome oder die App Ihrer Bank online auf Ihr Konto zugreifen und bequem von zu Hause oder von unterwegs aus Transaktionen durchführen.
Beispiel eines Anmeldebildschirms für Online Banking:
Wie funktioniert das Online-Banking? Um Online-Banking nutzen zu können, müssen Sie sich bei Ihrer Bank anmelden und einen Benutzernamen und ein Passwort erstellen. Sobald Sie sich angemeldet haben, können Sie Ihren Kontostand und Ihre Transaktionen einsehen, Geld überweisen, Rechnungen bezahlen und vieles mehr. Sie können auch Benachrichtigungen einrichten, die Sie über Kontobewegungen informieren, z. B. wenn Sie eine Einzahlung oder Abhebung vornehmen.
Vorteile des Online-Bankings: Einer der Hauptvorteile des Online-Bankings ist die Bequemlichkeit. Sie können rund um die Uhr auf Ihr Konto zugreifen und Transaktionen durchführen, ohne Ihr Haus zu verlassen oder in einer Bankfiliale anzustehen. Online-Banking ist im Allgemeinen auch effizienter als herkömmliche Bankgeschäfte, da die Transaktionen in Echtzeit verarbeitet werden und keine manuelle Bearbeitung erforderlich ist. Das bedeutet, dass Überweisungen und Rechnungszahlungen in der Regel schneller und mit weniger Fehlern bearbeitet werden.
Ein weiterer Vorteil des Online-Bankings besteht darin, dass es Ihnen hilft, Ihre Finanzen effektiver zu verwalten. Sie können Ihren Kontostand und die Transaktionshistorie in Echtzeit einsehen, was Ihnen helfen kann, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten und ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen. Beim Online-Banking können Sie auch automatische Überweisungen und Rechnungszahlungen einrichten, die Ihnen helfen, Ihre Rechnungen im Blick zu behalten und Säumnisgebühren zu vermeiden.
Nachteile des Online-Bankings: Einer der Hauptnachteile des Online-Bankings ist das Risiko von Cyber-Bedrohungen wie Hacking, Phishing und Identitätsdiebstahl. Es ist wichtig, Vorkehrungen zu treffen, um Ihr Konto zu schützen, z. B. sichere Passwörter zu verwenden, Ihre Anmeldedaten nicht weiterzugeben und bei verdächtigen E-Mails oder Websites vorsichtig zu sein.
Ein weiterer potenzieller Nachteil des Online-Bankings ist, dass es nicht für jeden geeignet ist, insbesondere nicht für diejenigen, die sich im Umgang mit der Technologie nicht wohl fühlen oder die den persönlichen Kontakt in einer Bankfiliale vorziehen. Es kann auch schwieriger sein, Probleme oder Fehler zu beheben, die beim Online-Banking auftreten, da Sie keinen direkten Zugang zu einem Bankvertreter haben.
Insgesamt kann Online-Banking eine bequeme und effiziente Art sein, seine Finanzen zu verwalten. Es ist jedoch wichtig, sich der möglichen Risiken bewusst zu sein und Maßnahmen zum Schutz Ihres Kontos zu ergreifen.
Geschenkkarten
Geschenkkarten sind vorinstallierte Karten, die zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen bei bestimmten Einzelhändlern oder Unternehmen verwendet werden können. Sie werden in der Regel in Geschäften oder online verkauft und können verschenkt oder zur Verwaltung der eigenen Ausgaben verwendet werden. Es gibt Geschenkkarten für eine Vielzahl von Diensten, die beliebtesten sind Amazon, Spotify, Netflix oder Steam.
Wie funktionieren Geschenkkarten? Wenn Sie eine Geschenkkarte kaufen, zahlen Sie einen bestimmten Betrag und erhalten eine Karte, auf der dieser Wert vorgeladen ist. Der Empfänger oder Karteninhaber kann dann mit der Karte bei dem gewünschten Einzelhändler oder Unternehmen Einkäufe bis zum Wert der Karte tätigen. Geschenkkarten haben in der Regel ein Verfallsdatum, so dass es wichtig ist, sie vor ihrem Ablauf zu verwenden.
Vorteile von Geschenkkarten: Einer der Hauptvorteile von Geschenkkarten ist die Bequemlichkeit. Sie eignen sich hervorragend als Geschenk für Geburtstage, Feiertage oder besondere Anlässe, da sie dem Empfänger die Möglichkeit geben, sein Geschenk selbst auszuwählen. Geschenkkarten sind auch eine gute Option, wenn Sie Ihre eigenen Ausgaben kontrollieren wollen, da sie Ihnen helfen können, Ihr Budget einzuhalten oder Ihre Ausgaben in einem bestimmten Geschäft oder Betrieb zu begrenzen.
Ein weiterer Vorteil von Geschenkkarten ist, dass sie in der Regel einfach zu verwenden sind. Sie können die Karte beim Kauf einfach durchziehen oder scannen, und der Wert der Karte wird von den Gesamtkosten Ihres Einkaufs abgezogen.
Nachteile von Geschenkkarten: Ein möglicher Nachteil von Geschenkkarten ist, dass sie Gebühren oder Verfallsdaten haben können, die ihren Wert mit der Zeit verringern. Es ist wichtig, die Geschäftsbedingungen vor dem Kauf einer Geschenkkarte sorgfältig zu lesen, um sicherzustellen, dass Sie alle Gebühren oder Einschränkungen verstehen.
Ein weiterer potenzieller Nachteil von Geschenkkarten ist, dass sie verloren gehen oder gestohlen werden können, was zum Verlust des Kartenwerts führen kann. Um Ihre Geschenkkarte zu schützen, ist es wichtig, sie wie Bargeld zu behandeln und an einem sicheren Ort aufzubewahren.
Insgesamt können Geschenkkarten eine bequeme und praktische Möglichkeit sein, Ihre Ausgaben zu verwalten oder Geschenke zu machen. Es ist jedoch wichtig, sich über die mit der Karte verbundenen Gebühren oder Einschränkungen im Klaren zu sein und Maßnahmen zu ergreifen, um den Wert der Karte zu schützen.
Welche Zahlungsmethode ist die richtige für mich?
Bei der Entscheidung, welche E-Payment-Option für Sie die beste ist, sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Zu den wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, gehören die folgenden:
- Akzeptanz: Der erste Punkt, den Sie beachten sollten, ist, ob die E-Payment-Option bei den Händlern oder an den Orten, an denen Sie einkaufen möchten, akzeptiert wird. Nicht alle E-Payment-Optionen werden bei allen Händlern oder Standorten akzeptiert. Daher ist es wichtig, eine Option zu wählen, die weithin akzeptiert wird, um Flexibilität und Komfort zu gewährleisten.
- Gebühren und Kosten: Ein weiterer wichtiger Faktor sind die mit der E-Zahlungsoption verbundenen Gebühren und Entgelte. Einige E-Payment-Optionen können höhere Gebühren oder Kosten als andere haben, was sie teurer macht. Es ist wichtig, die Gebühren und Entgelte der verschiedenen E-Payment-Optionen zu vergleichen, um die für Ihre Bedürfnisse kostengünstigste Option zu wählen.
- Belohnungen und Vorteile: Einige E-Payment-Optionen bieten Prämien und Vorteile wie Cashback, Punkte oder Meilen, die einen zusätzlichen Wert für Ihre Ausgaben darstellen können. Wenn Sie an solchen Prämien und Vorteilen interessiert sind, ist es wichtig, dass Sie eine E-Payment-Option wählen, die diese anbietet.
- Sicherheit: Sicherheit ist ein wichtiger Faktor, der bei der Wahl einer E-Payment-Option zu berücksichtigen ist. Verschiedene E-Payment-Optionen können unterschiedliche Sicherheitsniveaus aufweisen. Daher ist es wichtig, eine Option zu wählen, die das für Sie angenehme Sicherheitsniveau bietet.
Bequemlichkeit: Denken Sie auch an die Bequemlichkeit der E-Zahlungsoption. Wählen Sie eine E-Payment-Option, die einfach zu bedienen ist und zu Ihrem Lebensstil und Ihren Bedürfnissen passt. So ist es wahrscheinlicher, dass Sie sie regelmäßig nutzen und den größten Nutzen daraus ziehen.
Bei der Entscheidung, welche E-Payment-Option für Sie die beste ist, sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Zu den wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, gehören die folgenden:
- Akzeptanz: Der erste Punkt, den Sie beachten sollten, ist, ob die E-Payment-Option bei den Händlern oder an den Orten, an denen Sie einkaufen möchten, akzeptiert wird. Nicht alle E-Payment-Optionen werden bei allen Händlern oder Standorten akzeptiert. Daher ist es wichtig, eine Option zu wählen, die weithin akzeptiert wird, um Flexibilität und Komfort zu gewährleisten.
- Gebühren und Kosten: Ein weiterer wichtiger Faktor sind die mit der E-Zahlungsoption verbundenen Gebühren und Entgelte. Einige E-Payment-Optionen können höhere Gebühren oder Kosten als andere haben, was sie teurer macht. Es ist wichtig, die Gebühren und Entgelte der verschiedenen E-Payment-Optionen zu vergleichen, um die für Ihre Bedürfnisse kostengünstigste Option zu wählen.
- Belohnungen und Vorteile: Einige E-Payment-Optionen bieten Prämien und Vorteile wie Cashback, Punkte oder Meilen, die einen zusätzlichen Wert für Ihre Ausgaben darstellen können. Wenn Sie an solchen Prämien und Vorteilen interessiert sind, ist es wichtig, dass Sie eine E-Payment-Option wählen, die diese anbietet.
- Sicherheit: Sicherheit ist ein wichtiger Faktor, der bei der Wahl einer E-Payment-Option zu berücksichtigen ist. Verschiedene E-Payment-Optionen können unterschiedliche Sicherheitsniveaus aufweisen. Daher ist es wichtig, eine Option zu wählen, die das für Sie angenehme Sicherheitsniveau bietet.
- Bequemlichkeit: Denken Sie auch an die Bequemlichkeit der E-Zahlungsoption. Wählen Sie eine E-Payment-Option, die einfach zu bedienen ist und zu Ihrem Lebensstil und Ihren Bedürfnissen passt. So ist es wahrscheinlicher, dass Sie sie regelmäßig nutzen und den größten Nutzen daraus ziehen.