¿Qué proveedores de e-pago electrónico existen? Los sistemas de pago electrónico más populares, sus ventajas e inconvenientes
Carteras digitales (PayPal, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
Una cartera digital, también conocida como e-cartera o cartera móvil, es una versión digital de una cartera física que permite a los usuarios almacenar, administrar y gastar su dinero electrónicamente. Algunas de las carteras digitales más populares incluyen PayPal, Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.
Aunque pertenecen al mismo tipo de método de pago, existen algunas diferencias entre ellos. En este capítulo, quiero explicarte cuáles son las diferencias entre las tres aplicaciones más populares.
Comencemos con Paypal. Hay varias formas de utilizar Paypal. Puedes registrarte online en paypal.com. Si tienes un iPhone, puedes descargar la aplicación del mismo nombre desde Apple Store. Si tienes otro smartphone, tu teléfono probablemente use el sistema operativo Android y puedes descargar la aplicación de PayPal desde Play Store. Conecta tu cuenta de PayPal a una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria. Una vez hecho esto, puedes pagar con PayPal en muchas tiendas online. Una ventaja de PayPal es que puedes enviar dinero fácilmente a otros usuarios de PayPal introduciendo tu dirección de correo electrónico.
Apple Pay funciona un poco diferente. Solo puedes usar Apple Pay con iPhones. Y a diferencia de PayPal, no puedes conectar el medio de pago deseado directamente a Apple Pay. Tienes que usar la aplicación Wallet preinstalada. Aquí también solo puedes agregar tarjetas de crédito o débito y no una cuenta bancaria. La ventaja de Apple Pay es que también puedes usarlo para pagar en tiendas locales. Para hacer esto, necesitas un iPhone o reloj inteligente que tenga la llamada tecnología NFC (¡Ver 3.2 para más información!). Otra ventaja de Apple es que puedes guardar billetes de tren o entradas en la Apple Wallet como en una cartera real. No puedes hacer eso con PayPal.
Google Pay esencialmente funciona de la misma manera que Apple Pay. Se puede utilizar en todos los dispositivos que funcionan con el sistema operativo Android. Normalmente deberían ser todos los dispositivos que no son de Apple. Por un lado, está Google Wallet, donde puedes depositar tarjetas de crédito o débito o tickets de compra. Y, por otro lado, está Google Pay, que te permite pagar online y en el acto donde sea aceptado. Sin embargo, a diferencia de Apple Pay, también puedes vincular tu cuenta de Google Pay a PayPal. La principal diferencia entre Google y Apple es dónde se almacenan los datos.
En resumen, la principal ventaja de usar e-carteras es que son convenientes y fáciles de usar. Y a diferencia de las billeteras físicas, que pueden ser voluminosas y difíciles de transportar, se puede acceder a las e-billeteras desde un teléfono inteligente u otro dispositivo electrónico, lo que permite a los usuarios realizar compras o transferir fondos de forma rápida y sencilla.
3.2 Pagar con el móvil o Smart iWatch usando NFC
Pagar con Near Field Communication (NFC) te permite realizar compras simplemente tocando tu teléfono o otro dispositivo habilitado para pagos contra un lector NFC. Esta tecnología es cada vez más popular y está disponible a través de varias aplicaciones y dispositivos.
El pago NFC funciona transmitiendo una señal de radiofrecuencia desde tu dispositivo a un terminal de pago cuando lo acercas. El pago se procesa entonces a través de tu tarjeta de débito o crédito vinculada. Puedes utilizar el pago NFC para una gran variedad de compras, como hacer la compra de la semana, coger el transporte público o pagar el aparcamiento.
Hay varias aplicaciones y dispositivos que admiten pagos NFC. Las aplicaciones más populares incluyen Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Estas aplicaciones están disponibles en la mayoría de los smartphones modernos, incluidos iPhone, Samsung Galaxy y otros dispositivos Android.
Uno de los principales beneficios del pago NFC es la comodidad. Es rápido y fácil de usar, ya que simplemente puedes acercar tu dispositivo a la terminal de pago para completar la transacción. El pago NFC también es seguro, ya que utiliza tecnología de encriptación avanzada para proteger tu información de pago.
Otro beneficio del pago NFC es que es ampliamente aceptado en muchos minoristas y negocios, incluidos supermercados, restaurantes y tiendas de conveniencia. Esto significa que puedes usarlo para realizar compras en casi cualquier lugar al que vaya.
Un posible inconveniente del pago por NFC es que puede no estar disponible en todos los comercios o empresas. Aunque cada vez es más popular, es posible que algunos comercios más pequeños o antiguos aún no admitan el pago por NFC.
Otro inconveniente potencial del pago NFC es que requiere una tarjeta de débito o crédito vinculada, lo que puede no ser ideal para aquellos que prefieren pagar en efectivo o que quieren evitar el uso de crédito. Es importante tener en cuenta tus preferencias personales y tu situación financiera antes de utilizar el pago NFC.
En general, el pago NFC es una forma cómoda y segura de realizar compras con tu smartphone u otro dispositivo habilitado para NFC. Con la disponibilidad de aplicaciones como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, se está volviendo más aceptado y es un método de pago popular para muchas personas.
Tarjeta de Crédito y tarjeta de Débito nacional
Ejemplos de tarjetas de crédito
Ejemplo de tarjeta de débito nacional
Indica si una tarjeta admite pagos sin contacto
Las tarjetas de crédito son un tipo de pago electrónico que permite pagar sin necesidad de efectivo o cheques. Cuando utilizas una tarjeta de crédito, das al comerciante los datos de tu tarjeta y ellos los envían a la entidad emisora de la tarjeta para asegurarse de que tienes dinero suficiente. Puedes utilizar tarjetas de crédito en Internet para pagar por adelantado tu estancia en un hotel o en algunas tiendas. Si se aprueba la transacción, el dinero se retira de la cuenta de tu tarjeta de crédito y recibes una confirmación de la compra.
Las tarjetas de crédito son fáciles de usar y se aceptan en muchos lugares, incluidas las tiendas online. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen recompensas, como devolución de dinero o puntos, que pueden ahorrarte dinero.
Sin embargo, el uso de tarjetas de crédito también tiene algunos inconvenientes. Si no pagas la factura completa cada mes, te cobrarán intereses y comisiones, que pueden acumularse rápidamente. Las tarjetas de crédito también corren riesgo de fraude y usurpación de identidad, por lo que es importante mantener a salvo la información de tu tarjeta.
Los proveedores de tarjetas de crédito más comunes son Visa, Mastercard y American Express. Estos proveedores ofrecen servicios similares, pero pueden tener diferentes beneficios y tarifas. Es importante leer la letra pequeña antes de elegir una tarjeta de crédito para asegurarse de que sea la adecuada para ti.
Una tarjeta de débito nacional es similar a una tarjeta de crédito en que te permite realizar e-pagos. Sin embargo, con una tarjeta de débito, el dinero se retira directamente de tu cuenta bancaria, en lugar de pedir dinero prestado como con una tarjeta de crédito. Las tarjetas de débito suelen ser proporcionadas por tu banco o caja de ahorros, y pueden utilizarse en muchos de los mismos sitios que las tarjetas de crédito. Sin embargo, no ofrecen recompensas como las tarjetas de crédito y no puedes gastar más dinero del que tienes en tu cuenta bancaria. Es importante realizar un seguimiento de tus gastos con una tarjeta de débito para evitar cargos por sobregiro.
Banca online
La banca online es un tipo de servicio de banca electrónica que te permite gestionar tus finanzas desde tu ordenador, tableta o smartphone. En lugar de visitar una sucursal bancaria física, puedes acceder a tu cuenta online a través de un navegador como Google Chrome o utilizar la app de tu banco y realizar transacciones desde la comodidad de tu propia casa o sobre la marcha.
Ejemplo de una pantalla de inicio de sesión para la banca online:
¿Cómo funciona la banca online? Para usar la banca online, debes registrarte para obtener una cuenta con tu banco y crear un nombre de usuario y contraseña. Una vez que hayas iniciado sesión, puedes ver el saldo de tu cuenta, el historial de transacciones, transferir dinero, pagar facturas y más. También puedes configurar alertas para que te avisen de cualquier actividad en la cuenta, como cuando se realiza un ingreso o una retirada.
Beneficios de la banca online: uno de los principales beneficios de la banca online es la comodidad. Puedes acceder a tu cuenta y realizar transacciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin tener que salir de casa o hacer fila en una sucursal bancaria. La banca online también es generalmente más eficiente que la banca tradicional, ya que las transacciones se procesan en tiempo real y no requieren procesamiento manual. Esto significa que las transferencias y los pagos de facturas suelen procesarse más rápido y con menos errores.
Otro beneficio de la banca online es que puede ayudarte a administrar tus finanzas de manera más efectiva. Puedes ver el saldo de tu cuenta y el historial de transacciones en tiempo real, lo que puede ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos e identificar cualquier actividad inusual. La banca online también te permite configurar transferencias automáticas y pagos de facturas, lo que puede ayudarte a estar al tanto de tus facturas y evitar cargos por pagos atrasados.
Inconvenientes de la banca online: uno de los principales inconvenientes de la banca online es el riesgo de amenazas cibernéticas, como piratería, phishing y robo de identidad. Es importante tomar precauciones para proteger tu cuenta, como usar contraseñas seguras, no compartir tus datos de inicio de sesión y tener cuidado con los correos electrónicos o sitios web sospechosos.
Otro inconveniente potencial de la banca online es que puede no ser adecuado para todos, en particular para aquellos que no se sienten cómodos usando la tecnología o que prefieren interactuar con una persona en una sucursal bancaria. También puede ser más difícil resolver problemas o errores que ocurren con la banca online, ya que es posible que no tengas acceso directo a un representante del banco.
En general, la banca electrónica puede ser una forma cómoda y eficaz de gestionar sus finanzas. Sin embargo, es importante ser consciente de los riesgos potenciales y tomar medidas para proteger tu cuenta.
Tarjetas regalo
Las tarjetas de regalo son tarjetas pre-cargadas que se pueden usar para comprar bienes o servicios de minoristas o negocios específicos. Por lo general, se venden en la tienda u online y se pueden regalar o usar para administrar tus propios gastos. Existen tarjetas de regalo para una variedad de servicios, siendo los más populares Amazon, Spotify, Netflix o Stream.
¿Cómo funcionan las tarjetas de regalo? Cuando compras una tarjeta de regalo, pagas una cierta cantidad y recibes una tarjeta con ese valor pre-cargado. El destinatario o titular de la tarjeta puede usar la tarjeta para realizar compras en el minorista o negocio designado hasta el valor de la tarjeta. Las tarjetas de regalo suelen tener fechas de caducidad, por lo que es importante utilizarlas antes de que caduquen.
Beneficios de las tarjetas de regalo: Uno de los principales beneficios de las tarjetas de regalo es la comodidad. Son excelentes regalos para cumpleaños, días festivos u ocasiones especiales, ya que permiten que el destinatario elija su propio regalo. Las tarjetas regalo también son una buena opción si quieres gestionar tus propios gastos, ya que pueden ayudarte a ceñirte a un presupuesto o a limitar tu gasto en una tienda o negocio concretos.
Otro beneficio de las tarjetas de regalo es que suelen ser fáciles de usar. Simplemente puedes deslizar o escanear la tarjeta en el punto de compra, y el valor de la tarjeta se deducirá del costo total de la compra.
Inconvenientes de las tarjetas de regalo: una posible desventaja de las tarjetas de regalo es que pueden tener cargos o fechas de vencimiento que reducen su valor con el tiempo. Es importante leer los términos y condiciones detenidamente antes de comprar una tarjeta de regalo para asegurarse de que comprendes las tarifas o restricciones.
Otro inconveniente potencial de las tarjetas de regalo es que pueden perderse o ser robadas, lo que puede resultar en la pérdida del valor de la tarjeta. Para proteger tu tarjeta de regalo, es importante tratarla como dinero en efectivo y guardarla en un lugar seguro.
En general, las tarjetas de regalo pueden ser una forma conveniente y práctica de administrar tus gastos o dar regalos. Sin embargo, es importante estar al tanto de cualquier tarifa o restricción asociada con la tarjeta y tomar medidas para proteger su valor.
¿Qué método de pago es el adecuado para mí?
Al decidir qué opción de e-pago es la mejor para ti, hay varios factores que debes considerar. Algunos de los factores clave a considerar incluyen lo siguiente:
Aceptación: Lo primero que debe considerar es si la opción de e-pago es aceptada en los comercios o lugares donde quieres comprar. No todas las opciones de e-pago se aceptan en todos los comercios o ubicaciones, por lo que es importante elegir una que sea ampliamente aceptada para tener flexibilidad y comodidad.
- Tarifas y cargos: Otro factor importante a considerar son las tarifas y cargos asociados con la opción de e-pago. Algunas opciones pueden tener tarifas o cargos más altos que otras, lo que las hace más caras. Es importante comparar las tarifas y los cargos de las diferentes opciones de e-pago para elegir la más rentable para tus necesidades.
- Recompensas y beneficios: algunas opciones de e-pago pueden ofrecer recompensas y beneficios, como devolución de efectivo, puntos o millas, que pueden proporcionar un valor adicional para tus gastos. Si estás interesado en este tipo de recompensas y beneficios, es importante elegir una opción de e-pago que los ofrezca.
- Seguridad: la seguridad es un factor importante a tener en cuenta al elegir una opción de e-pago. Las diferentes opciones de pago electrónico pueden tener diferentes niveles de seguridad, por lo que es importante elegir una que ofrezca el nivel de seguridad con el que te sientes cómodo.
- Comodidad: Finalmente, considera la comodidad de la opción de e-pago. Elije una opción de e-pago que sea fácil de usar y se adapte a tu estilo de vida y necesidades. De este modo, es más probable que la utilices con regularidad y le saques el máximo partido.